Accesarea unui credit ipotecar în România depinde de o serie de criterii care depășesc simpla valoare a veniturilor lunare. Deși aproximativ 94% din populația țării locuiește în locuințe proprii, stabilitatea economică influențează riguros deciziile băncilor de a aproba sau a respinge dosarele de creditare. În contextul unui risc crescut de instabilitate economică, instituțiile financiare analizează cu atenție profilul de risc al solicitanților pentru a evita pierderile.
Un factor esențial pentru succesul unei cereri este stabilitatea profesională, solicitanții având nevoie de o vechime de cel puțin 4 luni la locul actual de muncă. Brokerul Adrian Morocan subliniază că este recomandat reducerea gradului de îndatorare prin închiderea creditelor existente înainte de aplicare. De asemenea, posesarea unui avans minim de 15% sau 25% din valoarea imobilului este o condiție fundamentală pentru a putea accesa finanțarea dorită.
Simulările de venit indică faptul că o familie cu un venit de 6.000 lei poate obține un credit de aproximativ 68.000 euro, ceea ce înseamnă o achiziție de 80.000 euro, incluzând avansul de 15%. În acest caz, rata estimată este de 1.900 lei, la o dobândă de 5%, pe o perioadă de 30 de ani. Pentru o familie cu venituri de 14.000 lei, valoarea maximă a creditului poate ajunge la 150.000 euro, pentru o achiziție de 177.000 euro, cu o rată de 4.300 lei.
Profilul clientului cu șanse ridicate de aprobare include angajații cu vechime mare, care lucrează în domenii stabile precum IT, învățământ sau instituții publice. Pe de altă parte, veniturile provenite din PFA, dividende sau chirii sunt acceptate cu dificultate și nu sunt întotdeaea luate în calcul integral. Băncile preferă contractele de muncă pe perioadă nedeterminată, deoarece acestea oferă o siguranță suplimentară în procesul de evaluare a riscului de neplată.
Instituțiile bancare nu au interes să gestioneze imobilele executate, deoarece activitatea lor principală este cea financiară, nu cea de administrare a proprietăților. Procesul de vânzare a unei locuințe după neplata ratei implică costuri suplimentare cu evaluatori și executori, fiind un proces lung și costisitor. Prin urmare, profitul principal al băncilor provine din dobânda colectată pe parcursul perioadei de creditare, nu din vânzarea activelor deținute în urma restanțelor.
În 2025, piața ipotecarăă a înregistrat o creștere a numărului de credite acordate cu 18,4% față de anul precedent, atingând o valoare de 10,9 miliarde euro. Totodată, finanțările destinate exclusiv cumpărării de locuințe s-au ridicat la 5,1 miliarde euro în acest an. În contrast cu această creștere a creditelor, volumul unităților rezidențiale vândute la nivel național a scăzut cu 5,3% în 2025, conform datelor de la Agenția Națională de Cadastru și Publicitate Imobiliară.